多家銀行停發部分聯名信用卡 業內：發卡行可將有限資源聚焦至更有生命力的產品

每經記者 宋欽章⠦𖓧𗨨𜯠張益銘

近期，、、、等多家銀行密集宣布停發部分聯名信用卡產品，原因多為“業務策略調整”“更好提升服務質量”“合作到期”“業務發展需要”等。

此次調整可以被視為行業從“規模擴張”轉向“精耕細作”的縮影——在信用卡存量競爭加劇、監管要求清理睡眠卡等背景下，銀行正加速清理低效卡種，聚焦優質客群。而在業內人士看來，聯名卡“聯而不合”、客群定位不精準等問題也是其成為優化對象的原因之一。

“聯名卡依賴於發卡銀行與產品權益資源方合作和運營，然而產品推向市場後卻發現與市場預期相差甚遠，因此成功案例並不多，這也反映產品沒有從市場的角度精準定位客群，以及根據用戶需求來製定營銷策略。”資深信用卡專家董崢在受訪時表示。

3月6日，浦發銀行信用卡中心發布《關於浦發銀行信用卡部分產品停止發行的公告》稱，因業務策略調整，該行將從2025年5月12日（含）起停止發行部分信用卡產品。此次停發的信用卡產品包括浦發騰訊聯名信用卡、浦發QQ錢包聯名信用卡、浦發樊登讀書聯名信用卡、浦發網易雲音樂聯名信用卡、浦發西貝蓧麵村聯名信用卡、浦發OPPO聯名信用卡、浦發高德聯名信用卡等14種。

對於用戶名下持有的停發產品，浦發銀行信用卡中心表示，用戶可正常使用至卡片有效期屆滿；在卡片有效期屆滿且滿足續卡條件，或在卡片有效期內申請補卡或換卡的情況下，該行將根據用戶持有的停發產品，為用戶自動升級對應的信用卡產品，卡號可能會發生變化。

浦發銀行信用卡中心自助申請服務頁麵顯示，目前該行仍在發行的信用卡產品約有百餘種，其中聯名信用卡涉及美團、京東、餓了麽、等多種品牌。

《每日經濟新聞》記者注意到，2024年以來，多家銀行接連公告下架部分聯名信用卡產品，原因多為“業務策略調整”“更好提升服務質量”“合作到期”“業務發展需要”等。

例如，2025年2月7日，中信銀行信用卡中心發布公告稱，為更好地提升服務質量，自2025年4月1日0時起，該行將停止辦理“中信銀行QQ音樂聯名信用卡”“中信銀行騰訊拳皇命運手遊聯名信用卡”和“中信銀行騰訊聖鬥士星矢手遊聯名信用卡”的申請、補卡、換卡及到期續卡業務。同時，中信銀行將為上述信用卡的持卡人提供換卡服務，換發卡片後原卡片權益終止，持卡人將按照新卡片標準享受權益及服務。

2025年1月17日，郵儲銀行發布公告稱，因合作到期，該行將從2025年3月6日0時起停止發行郵儲銀行華潤通聯名信用卡，用戶已持有的卡片在有效期內仍可正常使用。同時，自2025年3月6日0時起，郵儲銀行將不再為華潤通聯名信用卡（銀聯版、Visa版）提供華潤通會員權益，華潤通聯名信用卡不再累計華潤通積分，將調整為累計郵儲信用卡普通積分。

2025年1月10日，交通銀行信用卡中心發布公告稱，因業務發展需要，自2025年3月1日起，原天涯明月刀卡持卡人辦理掛失補卡、到期續卡和重製卡等換卡業務時，該行將統一為其換發交通銀行Y-POWER黑卡（青年金卡）。據悉，交通銀行天涯明月刀聯名信用卡於2017年7月上市，是一款“遊戲+金融”跨界國風聯名信用卡。

另外，2024年內，信用卡中心接連停發近80種信用卡產品，停發的原因是“業務調整”，涉及吳曉波頻道聯名卡、網易雲音樂聯名卡、愛奇藝聯名卡、東航聯名信用卡、聯名信用卡等多種聯名卡產品。

據了解，市麵上常見的信用卡通常分為三大類：標準卡、主題卡和聯名卡。其中，聯名信用卡是由商業銀行與營利性機構（如航空公司、商場、品牌等）合作發行的信用卡產品，持卡人通常可同時享受銀行金融服務和合作方提供的“雙重權益”。

資深信用卡專家董崢表示，聯名卡是發卡銀行出於為用戶提供金融服務之外權益的定位，與社會中某些產品或服務品牌企業合作，為聯名卡用戶提供特定優惠或獎勵權益，諸如購物折扣、積分獎勵、會員會籍等。“多年來銀行發行了大量的聯名卡產品，也是信用卡產品細分的一種方式，是信用卡業務中的重要產品和服務手段。”

信用卡已經從增量時代進入存量時代，這是近幾年在信用卡行業形成的共識。在這一背景下，各銀行的信用卡業務也迎來了比較深刻的改變，從“規模擴張”轉向“精耕細作”，通過整合App、關閉分中心等方式降本增效。

另外，2022年7月，原中國銀保監會發布《關於進一步促進信用卡業務規範健康發展的通知》，明確要求銀行不得以發卡量等作為主要考核指標，且睡眠卡比例不得超過20%。這促使銀行清理低效卡種，聚焦優質客群，進一步限製了信用卡規模的無序擴張。

央行最新發布的支付體係運行數據顯示，截至2024年末，全國共開立信用卡和借貸合一卡7.27億張，同比下降5.14%；人均持有信用卡和借貸合一卡0.52張，同比下降3.70%。對比2023年末的信用卡和借貸合一卡7.67億張，2024年末全國開立銀行卡數量減少了約4000萬張。

至於聯名卡這一特定種類的信用卡產品，在業界專家看來，除了受到上述整體行業環境的影響外，其大量停發現象也在一定程度上反映了其自身存在的問題。

董崢在接受《每日經濟新聞》記者采訪時指出，目前聯名信用卡停發的大部分原因在於多數先前的合同已經到期，且未再續簽。在他看來，當前許多聯名卡在發行後陷入了“聯而不合”的尷尬境地，即銀行與合作方在合作後未能持續維護和推廣產品，導致產品效果不盡如人意。此外，合作協議的排他性和時間限製也影響了銀行與其他品牌的進一步合作，許多產品因合作協議到期未續簽而下架。

“聯名卡依賴於發卡銀行與產品權益資源方的合作和運營，然而產品推向市場後卻發現與市場預期相差甚遠，因此成功案例並不多，這也反映產品沒有從市場的角度精準定位客群，以及根據用戶需求來製定營銷策略。”董崢如是表示。

但聯名信用卡中也不乏成功案例，董崢告訴記者，特別是銀行與航空公司合作推出的聯名信用卡，市場反響相對較好，這主要歸功於航空公司會員體係的強大和主動性。航空公司會員體係中的積分價值通常比銀行的積分價值更高，銀行與航空公司合作可視為借用了航空公司的優勢。

“從目前信用卡市場所麵臨的清理睡眠卡的舉措中，下架部分低效聯名卡同樣也可以看作是清理睡眠卡的組成部分。發卡銀行可以集中精力，在這場行業調整中將有限資源落實在有生命力的產品上，實現輕裝上陣，讓經營更有效率。”董崢向記者坦言。